As últimas safras têm sido um dos muitos desafios para os produtores rurais brasileiros, principalmente a safra 2021/22, que ficará para a história como uma das mais instáveis da região Centro-Sul. Segundo dados da Embrapa, apenas no caso da soja no Paraná e no Rio Grande do Sul, por exemplo, as perdas chegaram a cerca de 38 milhões de toneladas, o equivalente a US$ 20 bilhões. Os cafeicultores também enfrentaram problemas com o clima, que provocou uma queda de 15,3% na safra deste ano. Os citricultores foram punidos com um volume 10,61% inferior à previsão inicial.
Com todas essas perdas, o principal instrumento que existe hoje e que pode garantir renda e proteção aos agricultores contra as intempéries é o seguro rural. Apesar de sua importância, seu uso ainda é incipiente no Brasil. Atualmente, existem aproximadamente quatro milhões de produtores sem acesso ao seguro agrícola, a maioria deles de pequeno e médio porte, o que levanta um alerta no campo.
Diante desse mercado com potencial de R$ 20 bilhões, a Picsel, insurtech especializada em agronegócios, desenvolveu uma solução digital para potencializar a contratação de seguradoras. A plataforma utiliza inteligência artificial, informações de satélite, agrometeorologia e conhecimento atuarial para fazer uma análise rápida e precisa do risco do negócio.
Para se ter uma ideia do potencial dessa tecnologia, a insurtech monitorou recentemente cerca de 30 milhões de hectares no Brasil, com destaque para o monitoramento de toda a safra de soja do RS e de quase 70% da safra nacional de algodão. “Criamos uma plataforma com soluções de ponta a ponta para seguro agrícola, com tecnologia robusta e ciência avançada. Enquanto nas formas normais a contratação leva em média até cinco dias, com nossa solução a cotação e contratação são concluídas em até três minutos, tudo de forma simples e muito rápida”, afirma Daniel Miquelluti, COO da Picsel.
dados precisos
Atualmente, as seguradoras trabalham com base nos dados do IBGE, e o grande problema é que muitas vezes essas informações são obtidas pela média do município ou região. A proposta da Picsel é ir muito além, pois devido ao seu investimento em tecnologia, ela consegue gerar seus próprios dados e qualificar cada risco de forma aprimorada. Na prática, a insurtech permite que os produtos sejam customizados e os preços sejam proporcionais ao risco de cada cliente.
Para isso, utiliza imagens de três tipos de satélite com alta resolução, vinculadas a dados climáticos, amostragem de solo, com especificação genética de cada cultivar, alinhados ao manejo de cada produtor. Assim, eles compilam e montam uma série histórica de produtividade por fazenda, algo inédito no mercado. “Todo esse banco de dados nos permite customizar o seguro cliente por cliente. Enquanto o setor classifica todos iguais, fazemos essa precificação de acordo com o risco de cada agricultor”, reforça Miquelluti.
Tecnologia avançada
Com dados mínimos fornecidos pelo corretor na cotação do seguro, a insurtech realiza simulações em ambiente computacional, considerando todas as variáveis que influenciam o desenvolvimento das plantas ao longo da safra, do plantio à colheita. Com o cruzamento de milhões de dados e o uso de ciência avançada e tecnologia de ponta, eles conseguem medir até 30 anos de produtividade agrícola por fazenda, o que é infinitamente melhor do que qualquer dado usado no mercado hoje.
A interface do usuário final é simples. O cliente pode qualificar com precisão o risco e compor uma carteira equilibrada de acordo com suas regras de negócios. A solução da Picsel também permite monitorar remotamente todas as áreas seguradas, antecipar potenciais sinistros e gerenciar as inspeções com segurança, com muita transparência e agilidade. Afinal, sua metodologia padroniza todo o processo de perícia que precisa ser seguido rigorosamente pelos especialistas para que possam realizar o serviço.
Outra vantagem para as seguradoras é poder aumentar sua gama de serviços. A tecnologia da Insurtech, que cruza informações em um grande banco de dados, permite que empresas, sem experiência, mas muito interessadas, tenham participação nesse mercado, ampliem a oferta de seguros de forma personalizada, consequentemente obtendo maiores ganhos.
Transparência para o ressegurador
A resseguradora é muito importante no mercado segurador, pois absorve mais de 80% do risco que entra em uma seguradora. Apesar de ter grande relevância, o mercado está estressado devido às perdas recentes. Falta capacidade de resseguro, o que impede as seguradoras de comercializar seus seguros nos mesmos níveis de anos anteriores.
Com a plataforma Picsel, isso também vai mudar. A resseguradora pode acompanhar as operações de forma digital e pontual, gerando muito mais transparência e segurança. “Nosso objetivo é sempre criar soluções digitais inovadoras, práticas e mensuráveis, por meio da ciência e tecnologia, para aumentar a rentabilidade da carteira de nossos clientes”, finaliza o executivo.
