Já ouviu falar do Arquivos finos? Um estudo também revelou que 8 em cada 10 não são negativos (80,5%); Programa inovador vai impulsionar Startups e acelerar empresas que promovem inclusão financeira
Um estudo inédito da Serasa Experian identificou 35,3 milhões de brasileiros sem cadastro financeiro, ou seja, 21,7% da população adulta do país não possuem contas de consumo, financiamentos, empréstimos ou faturas de cartão de crédito registradas no CPF, nem mesmo no Cadastro Positivo. Também chamado “Arquivos finos“ou literalmente”pessoas sem informações de crédito”, são geralmente indivíduos que não utilizam o crédito regularmente e, portanto, não possuem nenhuma atividade recente em seu histórico, bem como jovens que ainda não iniciaram sua vida financeira e não possuem encargos.
Apesar das poucas informações, essas pessoas não estão sem serviços financeiros por falta de pagamento de alguma dívida. Oito em cada 10, ou mais precisamente 80,5%, das pessoas sem informações de crédito não são negativas. Ainda assim, como o mercado acaba tendo pouca ou nenhuma informação sobre o histórico da pessoa, esse cenário pode impactar negativamente no seu score de crédito, que é um score relevante para obter aprovação de empréstimos, cartões de crédito e outros serviços não financeiros. , mas também como telefonia, internet etc.
Ainda na análise nacional, o levantamento também traz a divisão por faixa etária, que mostra que a maioria dos Thin Files (19,5%) tem entre 21 e 30 anos, seguidos pelos brasileiros de 18 a 20 anos (15,3%). A menor parcela de pessoas sem registros financeiros são aquelas entre 61 e 70 anos (8,5%). Veja o gráfico abaixo com todas as faixas etárias:
Em relação à renda dessas pessoas, a maioria ganha entre 0 e 1 salário mínimo (77,14%) e menos de 1% ganha mais de 4 salários mínimos. Veja a tabela abaixo para informações completas:
“Nem sempre estar invisível ao crédito significa que a pessoa não é um bom pagador. Muitas vezes, eles podem não ter registros financeiros porque optam por pagar em dinheiro ou porque têm suas contas principais em nomes de família, por exemplo. O problema é que essas pessoas podem ter dificuldade de acesso ao crédito ou mesmo quando o fazem, encontram limites mais baixos e taxas de juros mais altas, pois o mercado ainda não conhece seu comportamento financeiro” explica Roger Cruz, Head de Sustentabilidade da Serasa Experian.
A necessidade de acesso ao crédito é comumente entendida como suporte para situações de emergência ou mesmo indisciplina com as contas, mas é importante conscientizar os brasileiros sobre o crédito como medida de inclusão financeira. O acesso ao crédito pode abrir as portas para a realização de sonhos, como estudar, comprar a casa própria, abrir um negócio, fazer uma viagem ou até mesmo cuidar da saúde, acrescenta Roger Cruz.
Os 3 principais estados com mais Thin Files estão no Sudeste
Os estados de São Paulo (19,4%), Minas Gerais (10%) e Rio de Janeiro (8,3%) lideram o ranking com a maior participação de Thin Files, ou pessoas sem cadastro financeiro. Os estados do Acre (0,5%), Amapá (0,4%) e Roraima (0,3%) tiveram a menor participação. Confira abaixo a pesquisa completa por Unidades da Federação (UFs):
Força-tarefa para impulsionar a inclusão financeira no Brasil
Roger Cruz explica que ser invisível para os serviços financeiros não significa falta de dinheiro. São mais de 35 milhões de brasileiros, e a maioria gerando renda. Além de uma oportunidade social, a inclusão financeira é uma oportunidade de negócios
“Garantir o acesso de pessoas e empresários ao sistema financeiro pode trazer benefícios para as empresas que, ao adequar seus produtos às necessidades desse público, podem ter uma nova fonte de receita. Para consumidores e empresários, amplia a possibilidade de obtenção de crédito no mercado, fazendo girar o motor da economia e criando uma sociedade mais saudável do ponto de vista econômico.”, afirma o Head de Sustentabilidade da Serasa Experian.
Por isso, a Serasa Experian, em parceria com a ACE Cortex, vai acelerar startups em todo o país cujos produtos tenham potencial para transformar a saúde financeira dos brasileiros. Com o objetivo de fomentar a inovação e ao mesmo tempo gerar impacto social, o programa “Impulsiona Startups” selecionará 6 empresas com modelos escaláveis que possam promover a inclusão financeira de consumidores e empreendedores por meio de seus produtos.
As inscrições estão abertas de 21 de março a 20 de abril no site oficial: https://www.serasaexperian.com.br/impulsiona-startups/.
Metodologia
O estudo “Arquivos finos” foi produzido pela Serasa Experian em março de 2023. Para a produção da pesquisa, a Serasa Experian considerou “Arquivos finos” Brasileiros cadastrados no banco de dados da empresa que possuem o CPF Cadastrado no Cadastro Positivo, mas não possuem nenhuma informação objetiva de pagamento e pessoas que estavam cadastradas no Cadastro Positivo, mas que pediram o cancelamento (representando menos de 1% do total ).
Fonte: Assessoria Serasa See More
AGRONEWS® é informação para quem produz
