Ao criar uma nota classificatória para o produtor, contemplando – além da esfera financeira – critérios ambientais, sociais, fundiários, referentes à legislação trabalhista, entre outros, a ferramenta aumenta a previsibilidade e a confiabilidade da operação para quem está prestando o serviço financiamento
Na busca por promover, desburocratizar e ampliar o acesso dos produtores rurais a novas fontes de recursos e modalidades de financiamento, principalmente no mercado privado e de capitais, a agrofintech CREDITARES – www.creditares.com.br – já aprovou, em pouco mais de um ano, mais de R$ 250 milhões em operações de crédito agrícola. Em processo de expansão, a empresa lançou neste ano a plataforma digital Agro Open Bank – www.agroopenbank.com.br -, que conecta o produtor em busca de financiamento a mais de 30 instituições dispostas a fornecê-lo.
Na ferramenta, o produtor se cadastra gratuitamente, tendo acesso a diversas simulações de crédito de bancos, cooperativas, fundos de investimento, fintechs, além de modalidades como CRAs, Fiagros, consórcios, opções em dólares para custeio, compra de maquinário, linhas para comercialização, armazenamento, entre outros.
Ao mesmo tempo, com base no cpf/cnpj do produtor, a plataforma captura dados automaticamente em mais de 50 bases de dados públicas e privadas, faz uma análise de crédito, que engloba as mais diversas variáveis [financeira, operacional, ambiental, fundiária, trabalhista, social]criando uma nota de risco personalizada, que será consultada por quem concede o financiamento.
“Aumentamos as possibilidades do produtor, que passa a ter acesso rápido e seguro não só ao recurso equalizado, mas sobretudo a novas fontes de financiamento no mercado privado e de capitais, com taxas atrativas, prazos mais longos, maiores limites e facilidade de contratação . Ao mesmo tempo, entregamos informações e dados confiáveis, que dão mais confiança, previsibilidade e transparência à operação para quem empresta”, afirma o CEO do Agro Open Bank, José Corral, que acrescenta: “o rating do produtor criado pelo A plataforma, na prática, funciona também para que revendedores de insumos, concessionárias de máquinas agrícolas, tradings, seguradoras, mercado fornecedor do agro em geral possam consultá-la e assim avaliar melhor as condições de uma eventual negociação”.
Nessa esteira tecnológica, caso o produtor decida partir para a captação do recurso, ele tem duas opções: ou faz direto pelo aplicativo, ou ainda tem a oportunidade de contar com a assessoria financeira da equipe de especialistas da CREDITARES chamada Banqueiros Agro.
Agro Bankers são pessoas e empresas, como escritórios de investimento, planejadores de crédito, consultores agrícolas, contadores, advogados, representantes comerciais, que possuem uma carteira de clientes do setor agro e que – quando credenciados pela CREDITARES – recebem treinamento no mercado agrofinanceiro e agora contam com toda a expertise e tecnologia da empresa para oferecer as melhores opções para seus clientes. “Estimamos fechar 2023 com mais de 100 Agro Bankers”.
Modernização do crédito rural
O executivo destaca que está em curso uma profunda transformação na agenda do crédito rural, onde os recursos oficiais do Plano Safra são cada vez mais disputados e escassos, o que torna cada vez mais necessário conectar os produtores a novas fontes de financiamento. “Estima-se que sejam necessários cerca de R$ 900 bilhões para financiar uma safra brasileira, mas o crédito oficial supre uma porcentagem cada vez menor desse valor.”
Nesse cenário de transformação, explica Corral, o advento do formato open banking, aprovado pelo Banco Central, foi uma evolução significativa também para o agronegócio, pois o compartilhamento de informações de forma rápida, segura e confiável entre clientes e instituições financeiras abrevia o financiamento e, ao mesmo tempo, melhorando a qualidade das informações necessárias para uma boa análise de risco de crédito.
Na agricultura, acrescenta o executivo, além das informações financeiras, a análise de crédito também exige o entendimento sobre patrimônio nas propriedades rurais, atividades e riscos agronômicos e socioambientais, além de uma série de outros critérios que a plataforma capta automaticamente e facilita a processo. de análise. “O fato é que informações organizadas e confiáveis sobre a atividade rural e a vida financeira dos produtores ganham maior peso na busca por melhores prazos, limites e taxas para captação de recursos.”
A tecnologia gera confiança nas operações
E é justamente neste ponto que a plataforma Agro Open Bank atua por meio de sua tecnologia, que capta, analisa e valida dados da atividade agrícola, entregando informações úteis a quem libera recursos para uma melhor tomada de decisão em relação às condições de financiamento, que serão oferecido ao produtor rural.
“Tudo isso acontece via sistema, obviamente dentro da LGPD e das normas de segurança de dados. O grande vilão do crédito na agricultura é a assimetria de informação que faz com que os agentes financeiros não consigam avaliar bem o risco do tomador e, por isso, demoram, exigem muitas garantias e burocracia. Estamos transformando isso. Com o Agro Open Bank, quem concede crédito ao produtor, seja financeiro ou comercial, consegue reduzir em 80% o tempo e esforço para fazer análises de crédito, podendo assim vender mais com mais segurança.”
Por: Ronaldo Luiz – ComResultado
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